Découvrez les avantages de l'assurance vie
Assurance vie
Pour valoriser votre épargne et préparer tous vos projets
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Les points forts de l’assurance vie
Vous constituez un capital à votre rythme
en effectuant des versements libres ou programmés (dès 30 €/mois).
Vous diversifiez librement votre épargne
grâce à une large gamme de supports d’investissement.
Vous accédez au dynamisme des marchés financiers
dans les meilleures conditions avec la Gestion Déléguée.
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Le contrat d'assurance vie Groupama Modulation en bref...
Une solution d’assurance vie adaptée à vos besoins de sécurité ou de performance
Vous épargnez en répartissant librement votre capital entre le fonds en euros et des supports en Unités de Compte(1) (principe du contrat multisupport). Comme les supports financiers évoluent différemment sur la durée, vous profitez de la souplesse des arbitrages pour modifier la répartition de votre investissement dans le temps.
Vous pouvez gérer la composition et l’évolution de votre contrat d’assurance vie multisupport :
soit par vous-même, dans le cadre de la formule de Gestion Libre, si vous disposez du temps nécessaire et d’une certaine expérience des marchés financiers ;
soit en confiant à nos experts le soin d’effectuer les arbitrages nécessaires dans le cadre de la Gestion Déléguée.
La fiscalité avantageuse de l’assurance vie multisupport, pour vous ou vos proches
En cas de retrait (rachat) partiel ou total de votre épargne :
Avant 8 ans, les retraits sont imposés, uniquement sur la part d’intérêts incluse, au taux de 30 % (prélèvements sociaux de 17,2 % inclus)(2).
Après 8 ans, les intérêts inclus dans les rachats sont exonérés jusqu’à 4 600 € pour une personne seule et jusqu’à 9 200 € pour les couples soumis à imposition commune. L’Assureur effectuera automatiquement (sauf dispense) un Prélèvement Forfaitaire Obligatoire (PFO) de 7,5 % si le contrat a une durée supérieure ou égale à 8 ans(2). Le taux de prélèvement forfaitaire de 7,5 % est porté à 12,8 %(2), par l’Administration fiscale, lorsque le montant de l’encours au 31 décembre de l’année précédant le fait générateur (rachat ou dénouement) sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation souscrits par l’adhérent est supérieur à 150 000 euros.
A quoi s’ajoutent, dans tous les cas des prélèvements sociaux de 17,2 %. Lors de sa déclaration de revenus, correspondant à l’année du rachat partiel ou total du contrat, une régularisation pourra être réalisée par l’Administration fiscale, selon le montant des primes versées et la durée du contrat. Par dérogation au principe d’application du PFO, le contribuable pourra opter de manière expresse et irrévocable, pour l’intégration des produits dans l’assiette de ses revenus soumis à l’Impôt sur le Revenu, étant précisé que le choix de cette option globale concernera, le cas échéant, l’ensemble des revenus soumis au PFU de l’article 200 A du CG. Il existe également des cas d'exonération des produits quelle que soit la durée du contrat, lors de la réalisation de certains évènements, comme par exemple la mise en invalidité en 2ème ou 3ème catégorie Sécurité Sociale du souscripteur ou de son conjoint ou de son partenaire de pacs(2).
Par ailleurs, le contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation est fiscalement intéressant sous un deuxième angle : en cas de décès, votre capital sera transmis dans des conditions avantageuses aux bénéficiaires que vous aurez désignés.
Vous souhaitez en savoir plus ? Groupama vous informe sur la fiscalité des rachats ainsi que sur la fiscalité de l’assurance vie en cas de décès.
Votre épargne toujours disponible, en toutes circonstances
Votre épargne n’est jamais bloquée sur le contrat d’assurance vie multisupport : elle reste disponible à tout moment. En fonction de vos besoins, vous pouvez effectuer des retraits (désignés par le terme de « rachats ») :
Pendant la phase d’épargne, des rachats partiels pour financer des dépenses imprévues ou un projet.
Au terme dont vous déciderez pour votre contrat (par exemple, au moment de financer un projet arrivé à maturité, de compléter vos revenus retraite…), vous profitez de votre épargne selon l’option que vous avez choisie lors de la souscription :
- rachat total, pour une sortie en capital,
- rachats partiels programmés, pour une sortie en rente.
Le contrat Groupama Modulation remporte le label d'excellence 2024 des dossiers de l'Epargne. Ce label est décerné aux meilleurs contrats du marché par les experts des dossiers de l'Epargne.
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Découvrez les explications de nos experts pour mieux comprendre le fonctionnement de votre contrat d’assurance vie
Podcast 8
Dans mon contrat d'assurance vie, où va mon argent exactement ? (3)
De nombreux services en ligne sur votre espace client sécurisé pour gérer votre contrat d'assurance vie
Consultez en temps réel la valeur et le détail de votre assurance vie, la clause bénéficiaire, la répartition et l’historique de votre épargne...
Effectuez des versements libres ou programmés et des arbitrages à tout moment.
Suivez l’actualité des marchés pour vous informer sur les OPCVM et créer des alertes email selon leur évolution, simuler leur performance, comparer la performance de plusieurs fonds...
L’assurance vie : pour profiter du dynamisme des marchés financiers
La diversification de l’épargne – par secteurs d’activités, zones géographiques, classes d’actifs - est indispensable pour optimiser la recherche de performance à long terme. C’est pourquoi l’assurance vie multisupport Groupama Modulation vous donne accès à un très large choix de supports d’investissement.
Le fonds en euros, pour préserver une part de sécurité
Les versements que vous effectuez sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie Groupama Modulation sont investis dans l'actif général de Groupama Gan Vie. Ils bénéficient d’un taux de rendement garanti annuellement. Pour 2023 , il s’établit à
Taux minimum(4) : 2,00% pour 2023 pour le fonds en euros en gestion libre ou 2,80% pour le fonds en euros en gestion libre si la part en unités de comptes sur le contrat est supérieure à 30%,
Taux maximum possible avec le dispositif de bonus 2023 : 3,50% pour le fonds euros en gestion déléguée,
Le taux moyen de rendement de Groupama Modulation s’établit à 2,46% pour 2023 (moyenne des différents taux de participation aux bénéfices sur le contrat).
Les taux sont exprimés net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les supports pérennes, pour la recherche de performance
Notre contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation vous propose une large sélection d’Unités de Compte(5) gérées par Groupama Asset Management. Vous accédez à une gamme complète de supports pour diversifier votre épargne et rechercher la performance sur les différents marchés financiers en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Des supports actions par zone géographique (États-Unis, Japon…) et par thématiques (immobilier, investissement socialement responsable…).
Parmi ceux-ci, l'immobilier d'investissement : avec l’OPCI Groupama Gan Pierre 1 vous investissez dans un fonds immobilier pour diversifier votre patrimoine dans l'immobilier d'entreprise.Des supports profilés correspondant à un niveau de risque défini et encadré (prudent, équilibré, dynamique).
Des supports obligataires, essentiellement composés d’emprunts émis par des Etats ou des sociétés para-publiques ou privées.
Un support monétaire, composé de dettes émises par un Etat, des sociétés financières et des grandes sociétés.
Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Documents d'informations :
Document d'Informations Clés (DIC) - Groupama Modulation
Document d'Informations Clés (DIC) - Fonds Euros
Taux de rendement des contrats Groupama
Transparence des frais Groupama Modulation
Assuré Groupama
Grâce à son expertise des marchés, Groupama vous propose trimestriellement, dans votre espace client, des recommandations de diversification de votre épargne sous forme d’allocations de fonds attractifs au regard de leur performance et de l’évolution du contexte financier.
Les supports temporaires, pour le potentiel de rendement
Régulièrement, Groupama propose aux détenteurs d’un contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation, Groupama Premium ou Groupama Capitalisation des supports temporaires en unités de compte(5). Ils permettent de rechercher le potentiel de performance avec un remboursement, sous condition, du capital brut à l’échéance finale. Les conditions sont définies et connues à la souscription (potentiel de gain, niveau de protection, horizon de placement).
La nouvelle campagne de commercialisation prendra place du 1er mai au 31 août 2024, pouvant être clôturée sans préavis.
Voici les deux supports proposés :
Telluma Septembre 2024 est un support temporaire en unités de compte d’une durée de 10 ans maximum qui présente ces caractéristiques :
Un remboursement du capital initial(6)(7) à l’échéance dès lors que l’investisseur(8) a conservé son support jusqu’à l’échéance finale(9).
Une possibilité de remboursement anticipé activable au gré de l’Émetteur à l’issue des années 2 à 9(10), offrant un remboursement du capital initial(6)(7) majoré d’un gain dû au titre des périodes précédentes.
Un gain garanti de 4,25% brut(6)(7) par année écoulée depuis le 25 octobre 2024 versé à l’échéance finale(9) ou en cas de remboursement anticipé au gré de l’Émetteur.
Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital :
- en cas de sortie anticipée(11) (rachat, arbitrage ou décès) avant l’échéance finale(9) ;
- ou, en cas de faillite, de défaut de paiement de l’Émetteur et du Garant ou de mise en résolution de ce dernier.
Risque relatif à l’inflation : si le contexte économique actuel caractérisé par un niveau d’inflation élevé perdurait tout au long de la durée de vie du support, le rendement réel du support pourrait être inférieur au taux d’inflation.
Risque de marché : Le support peut connaître à tout moment d’importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l’évolution du prix du
(ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d’intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.
Risque de liquidité : Certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent rendre difficile, voire impossible, la revente du support en cours de vie
et engendrer la perte partielle ou totale du montant investi.
Porphyre Septembre 2024 est un support temporaire en unités de compte d’une durée de 8 ans maximum. Il permet de bénéficier d’un gain conditionnel de 8,75 % brut(12)(7) pour chaque année écoulée, de l’année 1 à 7, ainsi que d’un remboursement anticipé du capital initial(12)(7) si l’indice iEdge Sport & Sponsors EW Decrement 5% NTR (ci-après "l’Indice") est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial aux dates d’observation annuelle(13).
À défaut, à l’échéance finale des 8 ans(14) :
Un gain de 8,75 % brut(12)(7) par année écoulée si l’Indice n’est pas en baisse(15) de plus de 20 % par rapport à son niveau initial.
Le capital initial est remboursé à hauteur de 100 % brut(12)(7) si la baisse(15) de l’Indice n’excède pas 40% par rapport à son niveau initial.
Si la baisse de l’Indice excède 40 % par rapport à son niveau initial, l’investisseur subit une perte en capital, potentiellement totale, équivalente à celle qu’il aurait supportée s’il avait
investi directement dans l’Indice.
La valeur de ce support dépend notamment de l’évolution de l’indiceiEdge Sport & Sponsors EW Decrement 5% NTR. Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie, ainsi qu’à l’échéance finale des 8 ans(14) en cas de baisse(15) de l’Indice de plus de 40% par rapport à son niveau initial. Ce support est un instrument de diversification ne pouvant constituer l’intégralité du portefeuille d’investissement.
Inconvénients :
Du fait du plafonnement des gains à 8,75% brut(12)(7) par année écoulée, l’investisseur pourrait ne pas percevoir toute la hausse de l’Indice.
Le rendement de Porphyre Septembre 2024 à l’échéance finale(14) est très sensible à une faible variation de la performance de l’Indice autour des seuils de - 40 % et de - 20 %.
L’investisseur ne connaît pas à l’avance la durée de son investissement qui peut varier de 1 à 8 ans.
L’Indice est calculé en réinvestissant les dividendes nets éventuellement détachés par les actions qui le composent et en retranchant un montant forfaitaire de 5 % par an. Si les dividendes distribués sont inférieurs au montant forfaitaire, la performance de l’Indice en sera pénalisée par rapport à un indice à dividendes non réinvestis classique.
Les gains éventuellement enregistrés ne sont pas capitalisés.
Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital :
- en cas de sortie anticipée(16) (rachat, arbitrage ou décès) avant l’échéance finale(14) ;
- à l’échéance finale(14), si à la date d’observation finale(13), l’Indice est en baisse(15) de plus de 40 % par rapport à son niveau initial ;
- ou, en cas de faillite, défaut de paiement ou de mise en résolution de l’Émetteur et du Garant de la formule.
Ces supports sont des instruments de diversification ne pouvant constituer l’intégralité du portefeuille d’investissement. Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie.
Documents d'informations :
Document d’informations clés (DIC) – Porphyre Septembre 2024
Document d’informations clés (DIC) – Telluma Septembre 2024
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Vous détenez un contrat d’assurance vie en euros ?
Pensez à le faire évoluer vers un contrat d’assurance vie multisupport (fonds euros et Unités de Compte(5)). Vous augmentez ainsi le rendement de votre assurance vie tout en conservant les avantages fiscaux(17).
Découvrez aussi les autres atouts de l’assurance vie...
Retraite
Assurance vie retraite
Découvrir l'offreGroupama Horizon Retraite vous permet de vous constituer un complément de revenus à votre rythme, dans le cadre fiscal et successoral avantageux de l’assurance vie.
Epargne
Accompagnement patrimonial
Découvrir l’offreVotre conseiller en gestion de patrimoine est à vos côtés pour vous aider à constituer votre patrimoine, le gérer et le faire fructifier en fonction de vos objectifs.
Groupama vous accompagne dans le développement et la gestion de votre patrimoine
Epargne
Diversifier votre épargne
Conjuguez performance et maîtrise des risques grâce aux possibilités de l’assurance vie.
Epargne
Souscrire une assurance vie
Découvrez les avantages de l’assurance vie et nos conseils pour bien la choisir.
Epargne
Assurance vie et versements
Quels types de versements réaliser au fil du temps sur votre contrat d'assurance vie? Nos conseils.
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